干货！五大网络博彩平台支付方式分析

上一期我们从获客渠道、危害、解决方案三个层面分享了欧洲杯期间投注网站的基本环节和防护。 本期我们就对游戏行业的支付环节进行具体分析。 近两年来泰达币购买渠道，国家加大了对赌博和洗钱的打击力度，出台了一系列针对整个支付行业的新规，严防滥用支付渠道，严厉打击和惩治博彩行业。 受此影响泰达币购买渠道，“百花齐放”的支付模式也衍生出与赌博相关的黑色产品，让赌博资金混入正常交易中，规避监管。

01 基准平台

据小盾安全专家介绍，跑分模式是目前主流的赌博支付结算方式。 通常，跑分平台在运营过程中有四个节点：赌客、游戏网站、跑分平台、参与跑分的用户：

1、参与跑分的用户提交微信/支付宝支付码并充值到跑分平台 2、跑分平台与游戏网站合作，通过接口巡更将支付码提供给游戏平台 3、赌徒在赌博平台充值时，游戏网站拉出跑分平台提供的支付码完成充值。 4、游戏网站将订单同步至跑分平台，完成佣金结算。 5、跑分平台扣除参与用户押金并支付给用户 一定比例佣金案例分析 小李是参与跑分的用户，小王是赌徒。 小李需要向跑分平台提供自己的支付宝支付码并支付1000元押金（此时小李只能接1000以下的订单），小王在对赌网站发起1000元充值，并且博彩网站通过运行子平台接口出示小李的支付宝二维码给小王，小王扫码完成转账。 这时，小李的个人账户收到了小王的1000元（刚好和存款一样多）。 跑分平台扣除小李的保证金作为赌博资金，给赌博网站900（跑分平台扣除10%的佣金），同时跑分平台给小李50的佣金，所以至此整个跑分过程就完成了。

上述案例中，小李赚50元，跑分平台赚50元，最后小王充值1000到账户，游戏平台实际收到900。

02话费充值

这个过程相对比较复杂。 话费充值渠道商与游戏平台共同完成“合谋”，需要匹配系统作为支撑。 涉案金额巨大，充值话费人群中赌资难以辨认。 案情分析

小李是话费充值用户。 他需要在网上充值渠道充值100元话费。 此时，他向话费充值渠道商发起充值申请；

话费充值渠道商收到小李的充值申请后，将小李的手机号码和充值金额发送给运营商，发起充值请求；

运营商收到话费充值渠道商的请求后，向话费充值渠道商发送支付链接（打开的支付链接是小李想通过微信或支付宝进行最后支付的页面）；

这一步的关键在于话费充值渠道商并没有将支付链接返回给小李，小李是如何完成支付的将在下文揭晓； 话费充值渠道商将支付链接重定向到与平台共同开发的游戏金额匹配系统中。

小张是个赌徒，现在他想在赌博网站上充值100元；

博彩网站收到小张的充值申请后，也会去上面提到的金额匹配，看看有没有充值100元对应的充值渠道商的支付链接，这时候正好看到小张小李的支付链接；

于是赌博网站将小李话费的支付链接返回给小张，小张成功为小李话费充值100元。

03商品采购

这种方式一般以游戏平台购买商家资质进入电商平台或与电商平台商家串通为前提。 具体操作过程如下：

1、当赌客发起充值申请时，游戏平台将引导赌客到电商平台下单等额虚拟产品；

2、下单后，商户与游戏平台确认订单金额，充值完成；

3、商户向游戏平台结算佣金。

04 商户收单机构

较常见的是游戏平台购买商家资质冒充商家或与商家勾结，然后申请微信/支付宝渠道供赌客充值。 赌客运营成本低，也容易被风控拦截。 频道的生命周期很短，切换时需要预留大量的资格。

05虚拟货币

小盾安全专家提示，近年来，虚拟货币十分火爆，越来越多的人加入了“炒币”圈子。 币地址转入等额的虚拟货币完成充值，一般以usdt（USDT）居多，因为其价格波动比较稳定。 该方法具有以下两个特点：

小盾安全专家表示，科技的发展是一把双刃剑，极大方便了我们的生活，也为黑色产业链提供了便利。 博彩业从线下到线上吸引了更多赌客参与其中。 各种衍生支付方式不断挑战风险控制的边界，因为赌博破产的案例比比皆是。

马克思在《资本论》中曾说过：当利润达到10%时，他们就会急于行动； 当利润达到50%时，他们就会去冒险； 当利润达到100%时，他们敢于践踏世界上所有的法律； 当利润达到300%时，他们才敢冒险上吊。

法律支持

跨境赌博“赌输”，网络赌博“陷阱重重”。 近年来，跨界赌局形式多样，套路层出不穷，主动或被动中招的人不计其数。 国家有关部门整合各方面资源，集中力量攻关，不断出台相关法律政策，从严从快开展对跨境赌博的全链条打击。

小盾安全的“应对方法”

1. KYC验证

电商平台和支付企业加强KYC验证，有效识别营业执照、身份证、手机号、假冒设备等，防止商户使用虚假资质、借用他人企业或个人身份申请支付接口，并故意伪装成游戏平台的身份，提供支付渠道的行为。

2.商户管理

根据入驻商户基本信息、动态商户风险信息、商户实时交易信息、商户争议信息等维度，形成商户动态评分机制，及时处理高风险商户。

3、异常交易实时决策

形成一套具有风险智能、数据分析、模型迭代、案例回溯、风险预警能力的安全决策中台，实时输出每笔交易请求的风险评级，准确识别可疑大额、疑似赌博、涉嫌洗钱、涉嫌套现等风险案件。

小盾安全是同盾科技旗下的企业安全服务品牌。 经过多年积累，具有独立强大的技术服务能力。 拥有图像识别、文字识别、语音识别等多项人工智能专利技术。 学习平台、反欺诈决策引擎、流计算平台等一系列基础平台。

通过对网络赌博支付及洗钱产业链的深入研究，小盾安全将持续帮助各大机构和平台识别和防控海量洗钱风险行为。

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